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　　最近身边不少朋友都在讨论，说居民的钱正从银行存款里“搬家”，资产配置的全面转向已经开始了，手里有闲钱的人要么在琢磨入市，要么在纠结要不要买房。确实，从官方数据能明显看到，2026年居民到期的定期存款超70万亿元，巨量资金正在寻找新的出口，而股市、楼市作为普通人最关注的两大资产板块，今年会不会迎来一波上涨，成了大家最关心的问题。其实答案并非简单的“涨”或“不涨”，股市是结构性慢牛、有分化，楼市是稳字当头、局部回暖，二者的走势都和政策导向、资金流向、市场基本面紧密相关。今天我就用大白话把这事讲透，说说今年资产转向的核心逻辑，股市和房价的真实走势，以及普通人该怎么把握节奏，避开坑。

　　聊股市和楼市之前，必须先认清一个核心事实：2026年居民资产的全面转向已经是板上钉钉的事，最直观的信号就是巨量的银行定期存款开始“搬家”。据官方数据，2026年全年居民定期存款到期规模超70万亿元，仅一季度到期的1年期及以上定期存款就接近30万亿元。这些钱不会一直躺在银行里，毕竟现在存款利率持续走低，大家都想让闲钱实现更高的增值，而政策层面也在引导资金“动起来”，带动投资和消费，这就为资产转向奠定了基础。

　　可能有人会问，这些钱到底从哪来，又要往哪去？其实资金的迁移不是凭空发生的，一方面是过去几年大家的储蓄意愿提升，积累了大量定期存款，现在陆续到期，有了重新配置的需求；另一方面，银行存款的“名义住址”正在改变，钱并没有离开银行体系，而是从居民储蓄账户流向了资管产品、基金、股市等渠道。2025年末我国资管产品总资产已经达到119.9万亿元，同比增长13.1%，这背后正是居民资产配置的转变。简单说，大家的理财观念变了，从过去“只存银行求稳”，变成现在“合理配置求增值”，而这种转变，直接影响着股市和楼市的资金面。

　　虽然股市有慢牛机会，但也不是闭着眼睛买就能赚，今年有两个雷区必须避开：一是远离纯概念炒作、无业绩支撑的小盘股，现在监管严打过度炒作，2025年全年查券期货违法案件701件、罚没款154.7亿元，这种高压态势会延续，纯题材股只会跌跌不休；二是不要满仓梭哈、追涨杀跌，今年股市是区间震荡，沪指大概率在3900-4500点波动，追高容易被套，不如采取低吸高抛的策略。对于普通人来说，买行业ETF比自行选股更靠谱，既能分散风险，又能分享板块红利。

　　本文内容仅为个人观点，基于2026年国家金融、房地产相关政策文件、官方发布的经济金融数据及专业机构的市场分析报告整理而成，不构成任何投资建议、购房指导及资产配置的操作依据。2026年股市的结构性行情存在板块分化风险，楼市的局部回暖存在城市、板块差异，受宏观经济、政策落地、市场情绪等多种因素影响，实际走势可能与本文分析存在偏差。普通人进行资产配置、股市投资、购房决策时，应结合自身风险承受能力、实际需求独立判断，本文作者不对任何因参考本文内容而产生的投资、购房损失承担责任。